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14 ventajas de un préstamo hipotecario del VA

"El poder detrás del préstamo VA proviene de un puñado de beneficios financieros significativos que normalmente no se encuentran en otros tipos de hipotecas".

El poder detrás del préstamo VA proviene de un puñado de beneficios financieros significativos que no se encuentran normalmente en otros tipos de hipotecas. Estas ventajas en comparación con las diferentes opciones de préstamos son una gran razón por la que el volumen de préstamos VA ha crecido considerablemente en los últimos 15 años.

Echemos un vistazo más profundo a las ventajas más significativas de los préstamos VA. 👇

1. Sin pago inicial

De lejos, el mayor beneficio del préstamo VA es que los veteranos calificados pueden comprar sin un pago inicial. Esta enorme ventaja permite a los veteranos y miembros del servicio comprar casas sin tener que pasar años ahorrando para ese pago único típico.

2. Sin seguro hipotecario privado

El seguro hipotecario privado (PMI) es un seguro que protege a los prestamistas en caso de incumplimiento de un prestatario. Muchos prestamistas convencionales requieren que los prestatarios paguen un seguro hipotecario privado mensual a menos que puedan pagar al menos el 20 por ciento, lo que es un desafío para muchos veteranos. Los prestatarios convencionales deberán pagar esta cuota mensual hasta que construyan un 20 por ciento de capital en la vivienda.

3. Tasas de interés competitivas

A continuación se muestra otra forma importante en la que el programa de préstamos VA permite ahorrar dinero a los veteranos: tiene las tasas fijas promedio más bajas del mercado.

Los préstamos VA han tenido la tasa fija promedio a 30 años más baja del mercado durante los últimos seis años, según datos de ICE Mortgage Technology.

Las tasas de interés VA suelen ser entre un 0,5 y un 1 por ciento más bajas que las tasas de interés convencionales. Las tasas más bajas ayudan a los veteranos a ahorrar todos los meses y durante la vida de su préstamo.

4. Requisitos crediticios relajados

Dado que el Departamento de Asuntos de Veteranos solo supervisa el programa de préstamos y no emite préstamos, la agencia no establece ni hace cumplir mínimos de calificación crediticia.

5. Límites de costos de cierre

Todas las hipotecas tienen cargos y costos de cierre, pero el VA limita lo que se les puede cobrar a los veteranos en lo que respecta a estos gastos. De hecho, algunos costos y cargos deben ser cubiertos por otras partes en la transacción. Estas salvaguardas ayudan a que la propiedad de una vivienda sea asequible para los compradores de vivienda calificados.

6. Beneficio de por vida

Uno de los conceptos erróneos más comunes sobre el programa hipotecario del VA es que es un beneficio único.

Los veteranos que califican para un préstamo del VA pueden usar este programa una y otra vez, y el beneficio nunca vence. A diferencia de lo que puede haber escuchado, no necesariamente tiene que pagar su préstamo del VA en su totalidad para usar su beneficio nuevamente.

7. Sin penalizaciones por pago anticipado

Con algunos tipos de préstamos, pagar un préstamo hipotecario antes de su vencimiento resulta en una penalización por pago anticipado. Esto se debe a que los prestamistas pierden oportunidades adicionales para cobrar los pagos de intereses. La penalización por pago anticipado es una forma de que las instituciones financieras recuperen parte de ese dinero.

El préstamo VA permite a los prestatarios pagar su préstamo hipotecario en cualquier momento sin tener que preocuparse por una penalización por pago anticipado.

8. Prevención de ejecuciones hipotecarias

Los préstamos VA son uno de los préstamos más seguros del mercado y lo han sido durante más de una década. Eso es bastante notable considerando que aproximadamente 8 de cada 10 compradores de viviendas no pagan dinero inicial.

El programa hipotecario VA ha surgido como un puerto seguro por varias razones, incluidas las pautas de ingresos residuales de VA. VA también ha hecho un gran trabajo defendiendo a los veteranos en peligro y trabajando para garantizar que permanezcan en sus hogares.

El programa de garantía VA no solo se trata de conseguir viviendas para los veteranos. También se centra en ayudar a los veteranos a conservarlas.

9. La tasación VA

La tasación VA es un paso obligatorio del proceso de compra de una vivienda para evaluar el valor y la condición de la propiedad. La tasación tiene dos propósitos: establecer un valor tasado para la vivienda y garantizar que la vivienda cumpla con los requisitos mínimos de propiedad.

Establecer un valor tasado verifica que la vivienda tenga un precio de “valor justo de mercado”. Esto significa que el precio de la vivienda es similar al de otras viviendas del mismo tamaño, antigüedad y ubicación. La tasación del VA les da a los prestatarios la tranquilidad de saber que su vivienda se compró a un precio adecuado.

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10. Ingresos aceptables

Verificar los ingresos es un paso esencial en el proceso de préstamo del VA. Los prestamistas quieren asegurarse de que el posible prestatario pueda afrontar cómodamente su nuevo pago hipotecario mensual. Afortunadamente, muchos prestamistas del VA aceptan múltiples formas de ingresos, como BAH, discapacidad relacionada con el servicio y jubilación.

11. Variedad de tipos de préstamos del VA

Muchos veteranos se sorprenden al escuchar la cantidad de opciones de financiación que ofrece el beneficio del préstamo del VA. Los veteranos no solo pueden comprar una casa con su beneficio de préstamo del VA, sino que también pueden realizar mejoras de eficiencia energética, sacar el valor líquido de su casa y refinanciarla con tasas de interés más bajas.

12. Sin límites de préstamo

Si bien los límites de préstamo del VA solían aplicarse a todos los compradores de vivienda de veteranos, ese ya no es el caso. Ahora, los veteranos con su derecho completo al préstamo del VA pueden pedir prestado tanto como puedan pagar sin necesidad de un pago inicial.

13. Exenciones de la tarifa de financiación

La tarifa de financiación de VA es una tarifa gubernamental obligatoria que se aplica a todos los préstamos de VA. El dinero va directamente a VA para ayudar a cubrir cualquier pérdida y mantener en funcionamiento la garantía del préstamo de VA. Si bien la mayoría de los prestatarios pagan entre el 2,3 y el 3,6 por ciento, algunos veteranos están exentos por completo.

14. Asumibilidad

La asumibilidad de los préstamos de VA no es algo en lo que muchos compradores de viviendas piensen cuando se trata de beneficios, pero sigue siendo un beneficio atractivo del programa de préstamos de VA. Una asumibilidad de un préstamo de VA es una transacción de compra en la que el comprador asume la hipoteca existente del vendedor.

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14 Advantages Of A VA Home Loan

"The power behind the VA loan comes from a handful of significant financial benefits not typically found in other mortgage types."

VA loans are one of the most powerful mortgage options on the market for Veterans, active military and surviving spouses.

The power behind the VA loan comes from a handful of significant financial benefits not typically found in other mortgage types. These advantages compared to different loan options are a big reason why VA loan volume has grown considerably over the last 15 years.

Let's take a deeper look at the most significant VA loan advantages. 👇

1. No Down Payment

By far, the single-largest benefit of the VA loan is that qualified Veterans can purchase without a down payment. This huge advantage allows Veterans and service members to buy homes without having to spend years saving for that typical lump-sum payment.

2. No Private Mortgage Insurance

Private mortgage insurance (PMI) is insurance that protects lenders in case of a borrower default. Many conventional lenders require borrowers to pay private monthly mortgage insurance unless they can put down at least 20 percent, which is challenging for many Veterans. Conventional borrowers will need to pay this monthly fee until they build 20 percent equity in the home.

3. Competitive Interest Rates

Here’s another big way the VA loan program saves Veterans money: Having the lowest average fixed rates on the market.

VA loans have had the lowest average 30-year fixed rate on the market for the last six years, according to data from ICE Mortgage Technology.

VA interest rates are typically 0.5 to 1 percent lower than conventional interest rates. Lower rates help Veterans save every month and over the life of their loan.

4. Relaxed Credit Requirements

Since the Department of Veterans Affairs only oversees the loan program and does not issue loans, the agency does not set or enforce credit score minimums.

5. Closing Cost Limits

All mortgages come with fees and closing costs, but the VA actually limits what Veterans can be charged when it comes to these expenses. In fact, some costs and fees must be covered by other parties in the transaction. These safeguards help make homeownership affordable for qualified homebuyers.

6. Lifetime Benefit

One of the most common misconceptions about the VA mortgage program is that it's a one-time benefit.

Veterans who qualify for a VA loan can use this program over and over again, and the benefit never expires. Unlike what you may have heard, you don't necessarily have to pay back your VA loan in full to use your benefit again.

7. No Prepayment Penalties

With some types of loans, paying off a home loan before it matures results in a pre-payment penalty. This is because lenders miss out on additional opportunities to collect interest payments. The prepayment penalty is a way for financial institutions to recoup some of that money.

The VA loan allows borrowers to pay off their home loan at any point without having to worry about a prepayment penalty.

8. Foreclosure Avoidance

VA loans are one of the safest loans on the market and have been for more than a decade. That's pretty remarkable considering that about 8 in 10 homebuyers don't put any money down.

The VA mortgage program has emerged as a safe harbor for several reasons, including the VA's residual income guidelines. The VA has also done a tremendous job advocating for Veterans in jeopardy and working to ensure they stay in their homes.

The VA guaranty program isn't just about getting Veterans into homes. It's also focused on helping Veterans keep them.

9. The VA Appraisal

The VA appraisal is a required step of the homebuying process to assess the property’s value and condition. The appraisal serves two purposes: establish an appraised value for the home and ensure the home meets the minimum property requirements.

Establishing an appraised value verifies the home is priced at “fair market value.” This means the home is priced similarly to houses of the same size, age and location. The VA appraisal gives borrowers peace of mind that their home was purchased at an appropriate price.

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10. Acceptable Income

Verifying income is an essential step in the VA loan process. Lenders want to make sure the prospective borrower can comfortably afford their new monthly mortgage payment. Luckily, many VA lenders will accept multiple forms of income, such as BAH, Service Related Disability and Retirement.

11. Variety of VA Loan Types

Many Veterans are surprised to hear how many financing options the VA loan benefit has. Not only can Veterans purchase a home with their VA loan benefit, but they can also make energy-efficient upgrades, take equity out of their home and refinance into lower interest rates.

12. No Loan Limits

While VA loan limits used to be enforced for all Veteran homebuyers, that is no longer the case. Now, Veterans with their full VA loan entitlement can borrower as much as they can afford without the need for a down payment.

13. Funding Fee Exemptions

The VA Funding Fee is a required governmental fee applied to every VA loan. The money goes directly to the VA to help cover any losses and keep the VA loan guaranty running. While most borrowers pay between 2.3 percent and 3.6 percent, some Veterans are exempt altogether.

14. Assumability

VA loan assumability is not something many homebuyers think of when it comes to benefits, but it is still a compelling benefit of the VA loan program. A VA loan assumption is a purchase transaction where the purchaser takesBlog - Copmputer over the seller’s existing mortgage.